Por muy jóven que seas y viendo como se mueve la economía, nunca es pronto para pensar en tu jubilación. Nada nos asegura que el gobierno pueda pagarnos una pensión en el futuro así que si te lo puedes permitir no está de más mirar productos como los planes de pensiones y los planes de ahorro.
Ambos productos pueden resultar adecuados, es decir, cada uno aporta sus ventajas propias diferenciadas, pero, en ambos casos, el uso aplicado a buscar ingresos complementarios cara a la jubilación se muestran validos.
Probablemente el mayor activo de los planes de pensiones para potenciar el atractivo de los usuarios sea el hecho de la variedad de opciones existentes incluyendo la posibilidad de acceder a productos a largo plazo que, a través de inversiones más agresivas de su patrimonio, buscan alcanzar, asumiendo riesgos lógicamente, rentabilidades al patrimonio que otro tipo de productos no alcanzan.
Otra buena baza de los planes de pensiones reside sin duda en el hecho de la flexibilidad con la que se presentan, una flexibilidad no solo asociada a la variedad sino también a los modelos de contratación, a los traspasos, a las condiciones de aportaciones, en definitiva a las características generales del propio producto.
Por su parte, los planes de ahorro, como seguro de vida y ahorro que realmente son, vienen a aportar un modelo de ahorro basado tanto en la garantía del capital aportado como, en la mayoría de las propuestas, rentabilidades acordadas previamente o, en su defecto, acotadas dentro de determinados rangos. De esta manera se convierten en productos con doble garantía apoyada tanto en su sus rentabilidades y garantías como en el propio seguro de vida que aportan, aunque, en este caso, la media de rentabilidades pueda ser menor con respecto a determinadas familias de planes de pensiones, y que, por regla general, se va a tratar de productos poco flexibles en cuanto a duración y rescates.
